Crédit immobilier : emprunter sans apport est encore possible

Vous souhaitez acquérir un bien immobilier mais vous n’avez pas d’apport personnel ? Sachez que la plupart des banques demandent désormais 10 % d’apport personnel. Cette règle s’est encore plus renforcée depuis le début de la crise sanitaire.
Cependant, certaines banques peuvent se laisser convaincre. Elles chercheront des contreparties pour s’assurer de votre solidité en tant qu’emprunteur. Décryptage…

Vous souhaitez acquérir un bien immobilier mais vous n’avez pas d’apport personnel ? Sachez que la plupart des banques demandent désormais 10% d’apport personnel. Cette règle s’est encore plus renforcée depuis le début de la crise sanitaire.
Cependant, certaines banques peuvent se laisser convaincre. Elles chercheront des contreparties pour s’assurer de votre solidité en tant qu’emprunteur. Décryptage…

Emprunter avec un apport personnel 

Emprunter avec un apport personnel permet de réduire le montant et la durée de votre crédit immobilier. De plus, une grande majorité des banques ne veulent plus financer plus de 100% de la valeur d’un bien. Par conséquent, les frais annexes resteront généralement à votre charge, à financer avec votre épargne personnelle. Ils regroupent les frais de notaire, les frais de dossier, les frais de garanties ou de courtage. Ce qui représente environ 10% d’apport.
Sachez qu’un apport personnel augmentera vos chances d’obtenir un taux avantageux : -0,10 point pour un dossier avec un apport de 10% et jusqu’à -0,15 point pour un dossier avec un apport de 20%.

Emprunter sans apport personnel 

Même si de plus en plus de banques demandent un apport de 10%, dans certaines régions et suivant votre profil, il est encore possible d’emprunter sans apport ! En 2021, environ 23% des prêts ont été accordés sans aucun apport personnel.
Vous pourrez, par exemple, accéder à un emprunt à 105 ou 110% si vous êtes jeune et primo-accédant et que vous avez un profil évolutif avec des perspectives d’évolution de revenus (ingénieurs, diplômés des grandes écoles, etc.) ou si vous êtes déjà propriétaire de votre logement principal et que vous souhaitez réaliser un investissement locatif avec une épargne personnelle non injectée dans le projet.
Les banques étudieront votre dossier avec précision. Elles observeront votre comportement financier : votre reste à vivre et votre saut de charge (la différence entre votre loyer actuel et les mensualités de votre futur crédit).

Enfin, elles pourront accepter votre crédit si vous présentez une épargne de précaution après projet, de quelques milliers d’euros.
Celle-ci sera un signe de sécurité en cas d’imprévu ou de coup dur (travaux, deuxième voiture, chômage, divorce, etc.), afin de vous éviter de contracter un crédit à la consommation et de risquer le surendettement.